Category: финансы

Category was added automatically. Read all entries about "финансы".

Кредитная история через Госуслуги

По мотивам поста Получение кредитной истории на Пикабу. И с сокращением его до двух шагов -

Шаг 0. Читаем этот пост до конца, и только потом жмем на кнопки. Этот шаг не считается :)

Шаг 1. Идем на сайт одной из фирм, которая ведет реестр кредитных историй - "Объединенное Кредитное Бюро" (ОКБ) и регистрируемся там через логин Госуслуг - https://ucbreport.ru/account/signin, кнопка внизу страницы - "Войти через Госуслуги (ЕСИА)"
Фактически регистрация будет на самих Госуслугах с последующим переходом на страницу кредитных историй ОКБ с Вашими данными.

Шаг 2. Переходим на закладку "Мои отчеты". Если ранее заказанных отчетов там нет (а откуда им взяться при первом заходе?) - жмем на кнопку "Получить бесплатно". Появится окно с сообщением о заказе отчета. Либо оно само исчезнет, либо через разумное время (5-10 секунд) перезагружаем эту страницу (кнопка обновить страницу в браузере или комбинация Ctrl-R с клавиатуры). И видим появление нужного нам документа -


Скачиваем его в pdf и с интресом изучаем - что я такого натворил с кредитами или какой я молодец :)

Все. 1-2-3 минуты времени на получение.

Замечания:
а) Информация на Банки.ру о Бюро кредитных историй - https://www.banki.ru/wikibank/byuro_kreditnyih_istoriy_bki/
б) Подробное обсуждение этих процедур, других мест, где можно получить кредитную историю, как и что понимать и так далее - в первой ссылке в тексте на Пикабу. Прочитайте вместе с комментариями.
в) В разгар дня сайт ОКБ может подтормаживать. Или появится надпись о большой загрузке или вообще ничего. Перезагрузка страницы с разумной периодичностью помогает. Или заход в более спокойное время.
г) Судя по комментариям - с планшетов, телефонов и с приложения для них - не сработает.
д) Раз двадцать подряд заказывать новый отчет (заказывать, не скачивать ранее полученный) - может повредить карме (это написано в отчете - Большое количество запросов на проверку кредитной истории за последние полгода - негативный фактор)
д) Варианты - а я не беру кредиты (кредитные карты).., а у меня нет логина на Госуслугах.., а у меня не получается зайти/получить - вне темы этого поста. Не берете - и хорошо. Нет аккаунта - тоже Ваше дело. И все прекрасно получается, проведено несколько раз.

Вот. Поделился :)

Для объективного мироощущения

Лет 40-45 назад аргентинский экономист Рауль Пребиш придумал такой термин - периферийный капитализм.

Цитата из описания сути - капиталистическая мировая экономика представляет собой единое целое, совершенно четко разграниченное на «центр», который включает в себя несколько высокоразвитых индустриальных держав, и «периферию», которую составляют в основном аграрные страны. Периферийные страны находятся в экономической зависимости от «центра» («центров»), что препятствует их развитие и обуславливает их отсталость. Важнейшая причина отсталости периферии — выкачивание центрами существенной части ее доходов. выкачивание через механизмы международной торговли существенной части доходов «периферии» со стороны развитых держав.

Цитата из Пребиша - Специфика периферии проявляется во всем — в сфере техники и потребления, в производственной структуре, в уровне развития и демократизации, в системе землевладения и формирования излишка, в демографическом росте. Рушится миф о том, что мы могли бы развиваться но образу и подобию центров. Развитие периферийного капитализма есть «воспроизводство обездоленности». Система исключает широкие массы населения, которые оказываются обреченными на прозябание на дне социальной структуры...

В нашем, российском определении черт периферийного капитализма все звучит еще хуже:
- Экспортный (аграрно-сырьевой) и зависимый характер экономики.
- Специализация, недиверсифицированность экономики.
- Олигархическая система правления, коррупция гос.учреждений.
- Неразвитый внутренний рынок в условиях нищеты подавляющей части населения.
- Утечка мозгов, трудовая миграция и бегство капитала.
- Политическая нестабильность, рост социальной напряженности
- Деиндустриализация.


Первые две цитаты - формулировки 70-х, тогда эти слова относились к странам Латинской Америке. Сейчас - увы, и к нам тоже по понятным причинам. Третья цитата из Вики - написано, как я понимаю, последователями Явлинского, более жестко и политизировано. Но, снова увы, правильная.

И конечный итог всего этого (мое личное мнение и позиция) -
- Мы есть "периферия". Со всеми вытекающими последствиями. Все заработанные капиталистами деньги будут вывозиться на Кипр. (И работать там на экономики "центра", а не оставаться в РФ для строительства наших новых заводов, тротуаров, больниц и домов призрения.) Институты будут готовить наших детишек (за наши налоги, кстати), и они будут уезжать работать на Запад при любой возможности. Мы будем вывозить нефть, газ, ворвань и пеньку (прибыть оставлять "там", естественно). И ввозить станки, телефоны, сыр, бусы и зеркальца. Зарплаты будут в 2-10 раз ниже, чем у коллег в "центре", тротуары в два раза уже, лекарства в два раза дороже и сделаны в Индии...
- Естественно, все будет развиваться - и зарплаты расти, и заводы меняться, и квартиры увеличиваться, и демократия усиливаться. Но "там" - это все будет развиваться быстрее и отставание не будет сокращаться, а только увеличиваться (не во всем, к счастью, должны же и у нас свои печенки быть).
- И что бы как-то обосновывать этот разрыв и отставание - мы (не мы, наши правители) бесконечно будут придумывать свои "избыточные" идеалы, "суверенные" демократии, несколько надуманные постулаты своей важной роли и места в мире.
- И похожий процесс, только наоборот - активные борцы за чье-то светлое будущее будут бесконечно рисовать всякие картинки городской среды в Брюсселе и сравнивать с Тамбовом, писать рассказы про зарплату и пенсию медсестры в США и сравнивать с районной больницей в Тугулыме...

И то и то движение будет неконструктивным (поскольку не имеют они долговременного практического эффекта, закономерности не перебить как закрученными гайками, так и окунанием всех в грязь).

Конструктивным и осмысленным будет и есть  - понимать печальную закономерность "периферии", ехать на своей печи, не забивать голову несбыточным,  надеяться на закономерную эволюцию и развитие, строить свою жизнь, семью и работу. И понимать свое место (место страны) в мире. Не плохое, не хорошее, обычное, как у сотен стран исключая первую десятку.

Вот. Мизантропически изложил свое вИденье. Как раз для пятницы тринадцатое и очередного валютного кризиса :)

Интернет-шоппинг. Мой самоучитель. Часть 1.

Вступление

Периодически я пишу у себя про всякие любопытные шутки (и полезные вещи), купленные в интернете. Диапазон таких покупок достаточно широкий и изредка смешной - от подштанников (образно) и ботинок до чайных чашек и электронных девайсов. Где-то в среднем 30-50 посылок и посылочек в год из-за границы и штук 15 из российских магазинов. И много друзей, как физических, так и виртуальных, которые поступают так же. Но - как оказалось, очень много друзей, которые не знают инет-шопига, опасаются его или у них просто не было толчка им заняться. Именно для этой категории будут дальше мои слова.

Конец вступления

Часть 1. Зачем оно нужно?
Причин три.
а) Для "ближних магазинов" - это просто лень. Зачем идти/ехать в большой магазин, что бы купить стиральный порошок или диодные лампочки? Прибыть туда, сообразить, что не помнишь нужную марку или обнаружить, что ее нет? Незачем. Есть российский Озон, энергосберегайки, светодиодные проще взять там. Что я и делаю. Москвичам это совсем быстро, в Екб доставка сейчас приходит дней через 5-7 и на согласованный адрес. Стоит это 5 копеек, по крайней мере мне, я там какой-то старый клиент с 2002 года с кучей бонусов.

б) В интернете все дешевле. Любимые чашки фирмы Villeroy & Boch серии Mariefleur прекрасно долетают из Германии в Екб и в получаются ровно в два раза дешевле, чем найденные в местном магазине. Тут, конечно, есть нюанс - стоимость доставки. Иногда бывает, что найденная безделушка в США стоит "там" 30 долларов, а стоимость доставки еще 30. Итого 60. А в соседнем физическом магазине "тут" она 80. Тут надо думать, или искать другой магазин или увеличивать заказ. Доставка все-равно такая же останется. Где-то :) Но все равно, в обшем и целом дешевле получается иногда до 2 раз. Даже 1.5 - тоже хорошо.

в) В инет-магазинах есть все. Если чего-то нет - значит плохо искали. Любимейшие мною ботинки фирмы Rockport серии Lite и Slip On, боюсь, у нас вообще не купить (мне не удалось ни разу). Выхода нет - только инет. Кстати, ничего такого прямо эдакого в них нет, просто я к ним привык и мне они нравятся, мягкие, легкие, удобные, не скользкие зимой.

Все. Других причин нет. Проще и быстрее (выбрать). Дешевле. Есть все.
Collapse )

Обвалил курс рубля

Решил вчера подкупить пару-тройку евро, пенсию так сказать оптимизировать. Он-лайн, через банк. Там у нас появиласть опция Валютные заявки, то есть возможность покупки/продажи не по текущему курсу банка (ЦБ + что-нибудь в зависимости от рынка), а прямо по текущим сейчас курсам торгов на ММВБ (конечно и + маленько для банка). Курс на бирже был меньше ЦБ на пару рублей, решил попробовать, как это дело работает.

Все как у взрослых людей, тикер биржи видно, банк и в своем интерфейсе дает, минимальный курс заявки есть, максимальный есть, размещайся со своими хотелками - и жди исполнения заданный период. Разместился, дальше видно катаклизм на картинке:

Лучше бы не делал ничего. Обрушил биржу. Виновник найден, можно ругать :(

Вести с полей

Совсем просто так, без глобального смысла. Некие штрихи к текущему кризису, стоимости валют и санкций на примере нашей небольшой уральской конторы в январе 2015. Может, кому это интересно - из чистого любопытства и/или для увеличения познаний в текущем моменте и/или для понимания многообразии жизни :)

Сразу для справки - мы проектировщики, поставщики и сервисники теплотехнического оборудования - насосы, теплообменники, регуляторы, задвижки всякие. Для стройки домов (процентов 50), коммунальщиков (процентов 20), промышленности (процентов 10), газовиков, даже немного для домашнего сектора. Для примера - у многих в домах вода из кранов течет от подобных нашим насосов в подвалах, ЦТП или квартальных установках, горячая вода - нагревается в подвале или на ЦТП от подобных нашим теплообменников, отопление регулируется подобными регуляторами и так далее и тому подобное. Газ, мазут, масло, теплосети, вода - везде это нужно.

Что-то стоит исконно российское, что-то совсем не российское. Техноимпорт. При этом - часть оборудования совсем-совсем буржуазное - датское, немецкое, испанское. Часть оборудования - производится в РФ (от отвертки до почти полного цикла), но производители - буржуазные фирмы. Часть продается в рублях и по докризисным ценам (почти), часть - в евро с перерасчетом на текущий курс, часть - по специальным фиксированным курсам евро (на 5-10-30% меньше текущего). То есть - некая типовая контора, которых тысячи по стране (в нашем бизнесе - сотни две), которые нужны для снабжения всех отраслей всякими нужными компонентами. Больше российскими, больше импортным, больше китайскими - второй вопрос. Но нужны компоненты всем.

И вот по первому месяцу 2015:
1. Приход денег - оплат заказов от уважаемых клиентов на 20% меньше января прошлого года. Но на 10% больше января позапрошлого. Грех жаловаться.
2. Мы выставили счетов и предложений практически столько же, сколько и в январе 2014. Ну, это важный показатель активности, с маленьким нюансом - выставили, не значит активировали. Постоянная переделка старых счетов и перерасчет смет. Хотя такая ситуация все время, кризис - не кризис - А как уменьшить? А как подешевле? А вот курс изменился... Но за январь - пока нормально.
3. Активированных же заказов за январь 2015 - сумма на 13% меньше, чем в январе 2014, но больше, чем в 2013-м. Это важная цифра, задел на завтра. Более-менее. Пока.
4. Заказов в работе (состояние - размещено, в дороге или на складе, ждут отгрузку) - сумма на 30% меньше января 2014. Это сложная для анализа цифра - большие, но короткие по сроку заказы - один вариант, длинные - другой вариант. Выгрузили все, что могли в декабре - опс, третий вариант. Но тем не менее.
5. Просроченные платежи (нам от клиентов, важный параметр) - сумма небольшая, обычно раза в полтора больше. Просрочка эта в основном не от безденежья (пока), а просто не соблюдение сроков и отсутствие контроля у клиентов. Нет кеш-флолу у большинства, нам за них отдуваться приходится. Но все равно - весьма неплохо. Пока.
6. Входящая служебная почта - как и в прошлом году по 350-450-500 писем в день. Некий показатель активности связи с клиентами и необходимости нас друг-другу. То же со звонками, встречами, обсуждениями. Где-то их больше стало - импортозамещение, удешевление, оптимизация...

Итого. Хоть январь не особо о чем-то говорит, короткий и странный и по нему нельзя оцениваться и давать прогнозы, тем не менее - он прошел неплохо. Мы сами ни где не ошиблись и не провалились, наши уважаемые партнеры тоже. Очень плохих слухов или предсказаний не получили. Пока. Просто плохих - другое дело, все будет сжиматься, немного уменьшаться и корректироваться. Это обсуждается вот прямо сейчас на многих совещания, оперативках, обсуждениях. Нами самими и нашими коллегами.

С другой стороны - январь вообще ни о чем не говорит. Это выбег прошлого года. Дальше, если консервативно консервативно - станет хуже. Цены выросли, спрос упадет. Будет поиск замен. И некий спад производства и мест применения. Средне оптимистично - если ничего более плохого не произойдет в окружающем мире - будет как сейчас пока, то есть минус 20-30%. До моментов стабилизации и улучшения (хм). Пессимистичный прогноз - даже и не буду, эхо москвы есть для этого.

И где-то сейчас у многих. Или почти у всех. В подобных отраслях, конечно. И не время радоваться, и не время рвать волосы. Время придумывать, что и как можно сделать.

И не очень грустно, и не очень весело получилась эта запись. Как есть современный наш мир :)

Пока минус три

За первый рабочий день отзыва лицензии Банка 24.ру (для тех, кто давно за пределами отчизны) с ходу получили 3 нюанса:

- Пищевому клиенту завтра у нас отгружаться, аванс давно пришел, остатки сегодня должны были, уже не придут пока - у него счет в 24.ру. Пошли на встречу, отгузили, деньги потом доплатит, с другого банка.
- В оплату поставили сумму нашему подрядчику, в последний момент остановили платеж - у него 24.ру, информация только-только появилась, бухгалтерия успела почуствовать неладное. Спасибо им.
- Один сотрудник попал с путевкой, вылетать через неделю, счет у турфирмы в 24.ру. Завтра узнаем, может там успели все оплатить.

Таков печальный итог (с) за день. Посмотрим завтра. Все от лени - у них так удобно, у них такой веб-интерефейс, они работают круглосутоно... Не должно быть крестивно и удобно, должно быть консервативно и надежно. Есть штук 20-30 банков, которые не рухнут почти никогда. Есть один банк, который будет всегда и при любых раскладах. И нечего выбирать банк с местом за 200-е в рэнкинге.

"...На сегодняшний день это самый продвинутый банк, как для ИП так и для ООО, лучший интернет-банк в России по рейтингу РА ЭКСПЕРТ, в нем реализовано управление пластиковыми картами, выписки, мобильный эквайринг и многое другое..." Это цитата. И чего этого нет у остальных банков? И каких-таких технологий нам хоть раз не хватило почти за 20 лет работы конторы? Баловство это все. С потенциальными или реальными проблемами для себя и своих клиентов. Простота хуже воровства. Бабушка была права (как всегда)...

Конечно, мое сочуствие пострадавшим. Надеюсь, всем удастся выбраться без особых потерь.

Во, как бывает

Надо было оплатить пару счетов. Не за квартиру, а двум фирмам в городе - счет на оплату № хххх от хххххх, внести аванс за две железяки, карточки не берут, счета частным лицам выставляют, ехать туда только, что бы авансировать заказ - лень. И тут обнаружил, что в интернетбанке Сбера это делается быстрее и удобнее, чем в моем горячо любимом Сити. Заполняется получатель быстрее, поиск банка-получателя удобнее, подсказки точнее.

Как-то я писал с неким удивлением пару фраз про открытие счета там. Как-то где-то обсуждалась определенная полезность иметь карточку Сбера в дополнение к более удобной и привычной карте - оплатить налоги в личном кабинете налогоплательщика, оплатить штрафы, что-то еще и главное - при минимуме нажатий на клавиши. Уполномоченный банк поскольку.

И сегодня в Сбере удобнее получилось. Вот тебе, бабушка, и Юрьев день! Диверсификация, не побоюсь этого слова.

Я, конечно, не говорю, что карта этого банка хороша на все случаи жизни. Но иметь ее, как вторую для нужд неких платежей не помешает. Плюс - возможность внезапно написать подобный позитивный отзыв. На всеми ругаемую карту :)

Не меньше 5. Лучше 8

Если кто-то думает не так, как Сергей Зорин ака zorins , то не понимает он почему все это вокруг столько стоит и куда уходят деньги. Увы. 100 рублей выплаты превращаются в 500 рублей стоимости. Все разумные и неразумные пояснения и комментарии - у автора. Естественно, это при нормально и честной работе. Без грабительской нормы прибыли и больших дополнительных расходов. Накладные же - могут быть и гораздо больше при сложных делах (технология, разработка, особые требования). Тут - простая сборка из чужого материала. Поэтому, у автора дан минимум.

И, конечно, без всяких специальных факельных дел. Там, у этих, другие расклады, далекие от экономики :)

Да, у иностранцев все так же (не менее или более), как и у нас. Можно на нас не кричать, что, дескать, там кисельные берега, а у нас тут серость и грабители :)

Написано в Dreamwidth. Послано с ZX Spectrum Pentagon-128К.

НДС и жадность поставщиков

В офисе периодически возникает неофициальный разговор о ценах на продукцию, которую мы сами на Урал и поставляем. Где она дешевле и доступнее потребителям или дороже (и менее доступна) - у нас тут или у них там?

По большому счету, ответ понятен - там дешевле. Если ее произвели в Дании или в Германии (или Словении, или Испании), то в Европе она и дешевле будет.

Транспортная составляющая минимальная - 300-500-1000 километров там или несколько тысяч, что бы оборудование приехало сюда. Перегрузок минимум, завод - центральный склад - потребитель, у нас максимум + центральный склад в Москве + перевозка в регионы + склад в регионе. Дополнительных структур - центральный офис в России, дилер в регионе - нет или минимум. Таможенного платежа нет (10-20% грубо), начисления НДС при пересечении границы (18%, продовольствие и лекарства пропускаем) нет. Плюс затраты на хранение и распределение (доставка до региона и потребителя), еще процентов 5-7 как минимум...

Если пропустить промежуточные цифры (поставщики техноимпорта их знают наизусть) - суммарная неизбежная стоимость телепортации технического продукта из Европы в регионы РФ на уровне 33-45%, возьмем для простоты 40%. Что бы и дальше не усложнять задачу примем, что все конечные продавцы там и тут бессребреники, поставляют потребителю по входящей цене +5% на хлеб и никаких других затрат и хотелок у продавцов нет. И, естественно (а это действительно естественно :) - никаких серых и левых схем нет, что у немцев, что у русских.

И тогда, с учетом неизбежных затрат, любое устройство, стоящее там 100 евро превратится тут в это же устройство, но с ценой потребителю в 145 евро. Правильно? Конечно, не правильно.

Потому как - главный вопрос - а сколько стоит устройство при его покупке у производителя? Есть какая-то базовая цена для потребителя, есть цена заводская для всех, есть для дилеров, есть региональная для некоторых стран. И уже к этой цене будут идти вышеперечисленные добавки (45% у нас и 5% у них). А дальше будет политика производителя оборудования, его себестоимость, его желание продвигать себя в дальних регионах, сложившиеся традиции по уровню цен:

- Вы покупатели все равны, что в богатую Германию я продаю, что в небогатую далекую Монголию, всем одинаковая скидка при оптовой закупке, пусть 20% от какой-то базовой цены. Тогда, умножая, деля, прибавляя и убавляя получим разницу в цене там и тут в процентов 40. Тут - конечно, дороже.
- Вы все немного разные, тут близко и платежеспособность больше, там в вас на Урале - гораздо дальше и денег поменьше, вам будет специальная цена и скидка, местным 20%, в Россию 42%. Возможность для этого есть, политика руководства есть, надо осваивать большую территорию... И при таком балансе конечные цены становятся одинаковыми в богатой Европе и не совсем России. Хотя бы одинаковыми...

Это была преамбула. Теперь амбула. Мы взяли и сравнили цены на ebay.de и Яндекс.Маркете на оборудование двух наших любимых поставщиков. Оборудование не промышленное (тут сложнее), а бытовое. Применяется достаточно массово в домашнем хозяйстве для нужд отопления и водоснабжения, что в Европе, что в России. Доступность одинаковая, можно купить в любом магазине с товарами для ремонта и стройки. Делается на заводах в Европе. Что получилось (в общем, мы так знали об этом, но...):

- Поставщик А. Средние интернет-цены в России на 40-80% выше, чем в Германии.
- Поставщик Б. Средние интернет-цены в России на 9-15% ниже, чем в Германии.

Вот такие пироги. Вот таможенная пошлина, дальние перевозки, НДС, дороги и жадность поставщиков. Есть определенная политика производителя, есть аналогичная цена. Вуаля. Как сам поставщик говорю :)

P.S.: Конечно не все так просто. И не обязательно такой простой путь. Есть спецмодификации оборудования (не отличающиеся от основного, но с какой-нибудь литерой "-L" в названии) со специальной ценой. Есть досборка и сборка в России. Есть заводские прайсы разные для разных стран. Есть сложившийся рынок (!) с низкой ценой, который просто заставляет эту на этом уровне поддерживать... Много факторов и способов, желаний и возможностей. Никакого альтруизма, рынок :)

Написано в Dreamwidth, который по прежнему заблокирован Ростелекомом. Послано с ZX Spectrum Pentagon-128К.

Несуразный долг

Пришла СМСка от банка о погашении задолженности... А следует сказать, что и банк хороший, и кредитка этого банка у меня уже давно, лет 6-8. Опробована во многих весях, работает отлично, никаких замечаний, иногда даже в сложных условиях. И роль резервной карточки исполняет изумительно. Банковская машина всегда вовремя и неназойливо сообщает через СМС о необходимости погасить кредит-задолженность.

А сейчас карточка полная, отпуск еще не наступил, командировки прошли. Но где-то что-то сбилось на 1 копейку - валюта, рубли, проценты, все дробные числа. Поэтому пришло сообщение - "Ваша задолженность составляет 0.01 рублей, необходимо погасить до 10.07.2010".

Ну, во первых, всегда бы так - деньги есть и долг такой. А во вторых, с удовольствием представляю, как послезавтра (раньше не могу, да и деньги организовать надо) буду торжественно в банке делать приход на свой счет в размере 1 копейки и сколько радости это доставит всем присутствующим. Есть же в жизни такие маленькие прелести!